Долларовая карта с бесплатным обслуживанием

Российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам возможность открытия карточных продуктов как в рублях, так и в иностранной валюте. Вид денежной единицы, в которой желает обслуживаться держатель карты, выбирается им самостоятельно, что отображается в заявке на ее оформление. Обычно банки устанавливают ограничения к валюте карточек зарплатных проектов и программ, разработанных для детей. Рассмотрим, как оформить долларовую карту, каковы особенности ее обслуживания и какими привилегиями могут воспользоваться ее держатели.

Основные особенности дебетовой долларовой карты

Валютная дебетовая карта практически ничем не отличается от своего рублевого аналога. Ее особенностью является прикрепление к валютному счету. Все остальные условия обслуживания практически идентичны. Со счета держателя карточных продуктов взимается плата за обслуживание в соответствии с тарифами. При проведении финансовых операций удерживается комиссия за оказанную услугу, однако ее размер в процентном соотношении ниже, что обусловлено большей ценностью доллара по отношению к рублю.

В дебетовом варианте карты банк предлагает своим клиентам все опции, актуальные для рублевых карточных продуктов. Однако, некоторые финансовые учреждения сильно ограничивают держателей в возможности полноценно пользоваться сервисом. По этой причине, прежде чем открывать карту нужно определиться, для какой цели она нужна и какие операции по ней будут в приоритете. Ориентируясь на эти факторы, следует выбирать финансовое учреждение, полностью удовлетворяющее запросам, в котором обслуживание карты будет максимально выгодным.

валютная дебетовая карта
Банки предлагают услуги по оформлению валютных карт

В большинстве случаев валютная карточка оформляется при планировании выезда за пределы государства. Такой подход к решению финансовых вопросов позволяет избежать потери от конвертации валют при снятии денег с рублевой карты. Однако стоит учесть, что за рубежом не получится воспользоваться карточным продуктом мгновенного выпуска. Он относится к категории неименного, статус которой обуславливает возможность использования только в России, к примеру, для оплаты покупок через интернет.

Карты платежных систем Visa и MasterCard зарекомендовали себя как надежные, поэтому при выборе вида карточного продукта этот критерий не является решающим. Рекомендуется обращать внимание на текущие акции банков, воспользовавшись которыми можно получить выгоду. Крупные банковские организации часто предлагают путешественникам повышенный кэшбэк за совершенные покупки за границей, а также возможность бесплатного бронирования отелей.

Выгодные долларовые карты в 2019 году

Долларовую карту можно оформить в любом банковском учреждении. Чтобы заказать карточный продукт, его потенциальному держателю достаточно заполнить заявку с указанием в ней личных и паспортных данных. Она подается в отделение финансового учреждения. Некоторые банки допускают решение документального вопроса в онлайн-режиме, а доставку организовывают курьером по указанному в заявлении адресу. Наиболее выгодные предложения финансовых компаний рассмотрены в таблице.

Наименование финансового учреждения Стоимость годового обслуживания Комиссия за пополнение, переводы и платежи Комиссия за снятие в банкоматах банка, выпустившего карту Комиссия за снятие в банкоматах других банков Лимиты на снятие Программа лояльности
Сбербанк Первый год использования карты – 25$, второй год – 15$. Не применяется При превышении лимита — 0,5%, в его пределах — бесплатно Согласно тарифам оказывающего услугу банка В сутки 6000$, в месяц 50000$ Кэшбэк по одной из категории товаров или услуг
ВТБ Бесплатно, при наличии месячного оборота в эквиваленте 15000 рублей Не применяется Бесплатно По условиям обслуживающего банка В сутки эквивалент 350000 рублей, в месяц – эквивалент 1000000 рублей Кэшбэк до 10%, начисление 5% годовых на остаток средств
Тинькофф 1$, при балансе счета от 1000$ Не применяется Бесплатно от 100$ Бесплатно от 100$ В сутки 5000$ Кэшбэк, начисление на остаток средств 0,1% годовых при балансе счета до 10000$
Альфа банк Бесплатно, 599 рублей или 3500 рублей, в зависимости от вида пакета и наличия страховки Не применяется Не применяется Не применяется В зависимости от пакета. В сутки 100000–600000 рублей, в месяц 300000–1500000 рублей Кэшбэк с начислением мили
долларовая карта с бесплатным обслуживанием
Оформить валютную карту можно в большинстве крупных банков

Условия использования платежного инструмента

Условия обслуживания долларовой карты зависят от банка, в котором клиент заказывает ее выпуск. Их базовые параметры практически одинаковы во всех финансовых учреждениях. Банк удерживает комиссию в случае, если клиент проводит транзакцию в другой валюте, отличной от той, в которой обслуживается карточка. Один вид денежной единицы в другую преобразуется автоматически. При проведении операции за основу берется валютный курс банка.

При совершении финансовых операций за границей с использованием карточных продуктов, выпущенных в России, взимается трансграничный платеж в размере до 3,5% от суммы транзакции. Стоит отметить, что все виды комиссий не суммируются. С держателя карты удерживается только один ее вид – или за конвертацию или трансграничный платеж.

Банковское обслуживание

Долларовая карта с бесплатным обслуживанием довольно редкое явление. Такое предложение обязательно сопряжено с неудобствами в условиях использования. Они могут быть связаны с непродолжительным сроком действия карты, не превышающим двухлетнего периода. Опция может быть актуальна для мгновенных неименных карт, а также при выполнении требования по месячным расходам и по наличию остатка.

Неименные карточные продукты класса MasterCard Maestro и VISA Electron могут казаться выгодными ввиду отсутствия годовой платы за обслуживание, однако их не получится использовать за пределами РФ. К ним также устанавливаются ограничения на финансовые операции на более низкие суммы.

Лимиты и ограничения

Банки устанавливают ограничения на проведение транзакций по любым видам карт, вне зависимости от того, долларовые они или рублевые.

К валютным карточкам применяются лимиты на снятие наличных средств. Их параметры соизмеримы с критериями, актуальными для карт в рублевом эквиваленте. Однако некоторые финансовые учреждения устанавливают более жесткие рамки. В день они могут предоставлять возможность производить не более одного снятия.

Ограничения могут иметь отношение не только к количеству транзакций, но и к их сумме, не позволяя в день обналичивать более 500 долларов. Эти факторы следует учитывать при выборе банка, который выступит эмитентом валютной карты. При необходимости регулярного обналичивания средств следует выбирать финансовые учреждения, предлагающие максимальный лимит на снятие с валютных карточек.

дебетовая карта в долларах
Банки вводят лимиты на совершение операций по карте

Программы лояльности

К валютным картам, так же как и к рублевым карточным продуктам могут применяться программы лояльности. В большинстве случаев они ограничиваются опцией кэшбэк и начислением процентов на остаток средств на счете. В зависимости от условий программы, держатель карточки накапливает бонусы, баллы или мили. В ее регламенте указывается ценность бонусных средств, которые обычно приравниваются к рублевому эквиваленту. Бонусы начисляются за каждый потраченный доллар или 50 центов.

Особенности конвертации валюты для долларовой карты

Валютная конвертация по дебетовым карточкам реализуется по внутреннему банковскому курсу. При переводе средств с карточного счета транзакция проводится не моментально. По регламенту практически всех финансовых учреждений курс валют определяется не в момент оформления операции, а в день ее фактической реализации.

На конвертационный процесс оказывает влияние валюта биллинговой системы. В платежной системе VISA – это доллары, а в MasterCard – евро. Перед тем как валюта карты будет переведена в рубли, она дополнительно пройдет сравнение с биллинговым эталоном. Поэтому при выборе вида валютной карты, планируя с нее обналичивать или переводить средства в другой валюте, следует учитывать, какой платежной системой она обслуживается.

Достоинства и недостатки платежного инструмента

Основным преимуществом долларовой карты является обеспечение сохранности личных сбережений, что немаловажно в периоды нестабильности российского рубля, обусловленной политическими и экономическими факторами. При определенных обстоятельствах для роста ценности доллара, можно приумножить вложения. К достоинствам карточного продукта также можно отнести:

  • высокий уровень защиты, поскольку практически все валютные карты именные, оснащены чипом и не имеют магнитных полос;
  • снятие средств в другой валюте по курсу банка;
  • возможность перевода денег на другие расчетные, карточные счета и на электронные кошельки;
  • вывод средств любым удобным способом;
  • удобство пользования карточкой за пределами государства, поскольку не нужно менять рубли на нужную валюту, носить с собой наличные средства и оплачивать комиссию за проведенную операцию конвертации;
  • отсутствие необходимости декларирования ввозимой валюты при пересечении границы;
  • возможность оплачивать покупки в иностранных магазинах, услуги в отелях, приобретать билеты на различные мероприятия в других странах без дополнительных трат на конвертацию валюты и на комиссию за проведенную операцию.
оформить долларовую карту
Валютной картой выгодно расплачиваться за границей

Дебетовая карта в валюте удобна для пользования за пределами РФ, особенно в тех странах, где денежная единица является национальной. В России расплачиваться карточкой, осуществлять переводы в рублях и обналичивать с нее средства нерационально, поскольку подобные транзакции предполагают удержание с баланса платы за их проведение. Снять доллары получится не во всех банкоматах, поскольку не в каждом устройстве самообслуживания поддерживается функция выдачи иностранной валюты. Обналичивание средств через кассу также может вызвать трудности, обусловленные ограничением суммы обмена или недостаточностью наличных средств.

Негативным моментом является сравнительно с рублевыми картами высокая стоимость выпуска, перевыпуска и обслуживания продукта. Держателю карточек, выпущенных в большинстве кредитно-финансовых компаний, в год придется платить около 30 долларов, тогда как по стандартной карте сумма может быть снижена до нескольких сотен рублей.

Рассчитываться валютной карточкой в магазинах финансово не выгодно для ее держателя, а некоторые банки не поддерживают опцию оплаты с конвертацией. При падении ценности доллара владелец карты потеряет некоторую сумму в рублях. Для минимизации подобных рисков рекомендуется открывать карточные счета в разных валютах.

Выводы

Дебетовая карта в долларах обслуживается в соответствии с тарифами, устанавливаемыми банком. Полностью бесплатных карточных продуктов не бывает, однако некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам возможность их использования без оплаты на протяжении 1–3 месяцев. Если на карте хранится крупная сумма денег в эквиваленте иностранной валюты, то к ней может быть применен льготный тариф. Оформить долларовую карточку можно в коммерческих и государственных банках.

Оцените статью
В курсе доллара
Добавить комментарий

10 + пять =