Физические лица имеют возможность покупать и продавать иностранную валюту на межбанковской валютной бирже. Финансовая операция проводится в соответствии с определенным алгоритмом. В большинстве случаев она не требует глубоких специфических познаний. Купить, продать или поменять валюту на бирже намного выгоднее, чем в обменных пунктах, поскольку биржевой курс всегда ниже банковского. Рассмотрим, где и как открыть брокерский счет для покупки валюты, в чем нюансы, особенности, преимущества и недостатки операции.
Что такое брокерский счет
Брокерский счет открывается по заявке клиента лицензированным брокером с целью обеспечения хранения денежных средств и ценных бумаг, а также для оперирования ими в рамках купли-продажи на российской бирже и на зарубежных площадках. Он дает выход на биржу, что невозможно через банковский счет. В зависимости от формата сотрудничества и типа планируемых к заключению сделок различают несколько видов брокерских счетов:
- наличные, позволяющие сразу же после регистрации проводить инвестиционные операции;
- индивидуальные инвестиционные, оформляемые на определенный временной период с перспективой ежегодного получения до 52000 рублей для налогового вычета;
- маржинальные, с предоставлением клиенту дополнительных средств в кредит для использования их в торговле на фондовом рынке;
- опционные, для доступа к торговле опционами.
Особенности приобретения валюты на бирже
Покупка валюты через брокерский счет возможна после подписания договора на его открытие и пополнения его. Все дальнейшие операции проводятся при помощи функциональных возможностей специальной программы или приложения. Если клиент решил, что в настоящий момент выгодно купить или продать определенный торговый актив через брокерский счет, то ему необходимо сгенерировать соответствующий запрос, воспользовавшись опциями программного обеспечения. Подтверждение сделки брокером сопровождается списанием суммы инвестиции со всеми удержаниями со счета и уведомлением клиента о том, что он стал собственником финансовых активов.
Купить доллары через брокерский счет можно по выгодной цене. Банки устанавливают самостоятельно обменный курс с ориентацией на биржевые параметры с учетом комиссии, начисляемой для получения ими дохода. При совершении транзакции через биржу сделка совершается напрямую. К тому же трейдер имеет возможность купить актив по желаемой стоимости. Для этого не обязательно ожидать изменения котировок, достаточно оформить соответствующим образом ордера, которые активируются только при достижении ценой определенной отметки.
Валюта на бирже продается лотами. К примеру, один лот USD соответствует 1000 единицам или 1000 долларам. Через брокера можно приобрести любой доступный актив, оплатив за него валютой торгового счета.
Грамотный выбор брокера
Компания, являющаяся посредником между субъектом в статусе физического или юридического лица, и финансовой биржей, называется брокером. По факту он предоставляет своим клиентам доступ к торгам. За счет используемого программного обеспечения производятся исполнения распоряжений трейдера об оформлении сделок на продажу или покупку торговых активов. Его функциональные возможности позволяют формировать отчетность о проведенных операциях, о движении средств по счету и о перечисленных налогах с прибыли.
Чтобы стать более доступными для большинства граждан, брокеры разрабатывают торговые и инвестиционные стратегии, оказывают помощь в формировании портфеля активов и предлагают консультационные услуги опытных специалистов.
Брокерская деятельность регулируется и лицензируется. Ею могут заниматься узкопрофильные финансовые организации или банки. Перед тем, как выбирать компанию для сотрудничества, следует определиться с ее целью. От нее зависят характеристики организации, которые могут быть ориентированы на предоставление доступа к бирже, на обеспечение запросов в сфере инвестиционной деятельности или на универсальность услуг.
Чтобы не ошибиться в выборе брокера, необходимо убедиться в его надежности, о чем свидетельствует наличие лицензии и регистрации в базе данных регулятора. Разрешительный документ выдается ЦБ РФ, который регулярно проводит проверки, и, в случае выявления нарушений, отзывает лицензию. Деятельность регулируется Московской биржей, поэтому финансовая организация должна быть в списке компаний на ее официальном сайте вместе с информацией о рейтинге и о статистике об объеме совершенных операций и числе зарегистрированных пользователей. По этим показателям несложно определить уровень надежности субъекта.
В зависимости от целей сотрудничества может быть важен вид доступного финансового рынка. На сегодняшний день известны зарубежные, Петербургские и американские фондовые биржи. В каждой из них разные условия сотрудничества, заключающиеся в перечне активов для торговли и в размере комиссии.
Для новичков лучше воспользоваться готовыми портфелями активов с прогнозируемыми доходами и рисками. Хорошим бонусом будет дополнительная опция по бесплатному обучению.
При выборе брокера следует учитывать способы и условия ввода и вывода средств, применяемые комиссии, а также тарификацию по обслуживанию счета. Прежде чем подписывать договор на его открытые, рекомендуется протестировать работу службы поддержки, поскольку в этой сфере важна оперативность в решении возникшей проблемы.
Пошаговое руководство действия
После изучения рейтинга брокеров и выбора подходящей компании для работы, необходимо определиться с тарифным планом. При этом следует учитывать собственные финансовые возможности, поскольку в условиях каждой программы предусмотрена необходимость минимального взноса в определенном размере. Также нужно уточнить у менеджера о возможности дистанционного обслуживания и открытия торгового счета через интернет.
В каждом пакете услуг установлены определенные ограничения, а также регламентирован перечень доступных для работы активов. Следует обратить внимание на такие параметры, как спред, своп, комиссии, а также на возможность автоматизации процесса уплаты налогов с полученной прибыли по инициативе и обязательству брокерской компании.
Доступ к управлению средствами на торговом счету предоставляется брокером через программное обеспечение торгового или мобильного терминала, а также через функционал веб-терминала. Чтобы его получить, необходимо оформить соглашение на брокерское и депозитарное обслуживание, открыть торговый счет и пополнить его. Обо всех операциях организационного и финансового плана, клиент брокера уведомляется на почтовый ящик, указанный в анкете при регистрации.
Новичкам рекомендуется доверить управление своими средствами более профессиональным трейдерам через систему ПАММ. Прежде чем приступать к самостоятельным торгам следует освоить торговую площадку при помощи демо-счета, а также изучить основы технического и фундаментального анализов и сформировать собственную стратегию торговли.
Нюансы налогообложения
При инвестировании через российских брокеров трейдерам можно не беспокоиться об уплате налогов, поскольку законодательство их обязало по окончании налогового периода, которым признан календарный год, рассчитывать финансовый результат от проведенных операций на рынке по каждому клиенту. Если у него по итогам расчетов прибыль, то брокерской компанией удерживается НДФЛ в январе следующего за расчетным годом из средств, находящихся на балансе торгового счета. В случае если по каким-либо причинам, денег на счету недостаточно для покрытия обязательств, то финансовая компания не может произвести удержание средств, поэтому уведомляет об этом событии Налоговую Службу. Инвестор должен будет самостоятельно оплачивать налоги на основании уведомления от уполномоченного органа в срок до 1 декабря.
При инвестировании средств в ценные бумаги, которые обращаются в иностранной валюте на биржах, сумму полученного дохода от проведенных операций необходимо перевести в рубли по актуальному курсу, после чего рассчитать налог. Не нужно проводить перерасчеты при оперировании с облигациями внешних займов.
Российский брокер не во всех ситуациях является налоговым агентом. Придется самостоятельно решать свои вопросы при совершении сделок с драгоценными металлами на валютной секции Московской биржи, а также при получении на счет дивидендов по иностранным ценным бумагам. Зарубежные брокеры не уплачивают налоги за своих клиентов.
Как оплачивать комиссионные
Обеспечение сделок по продажам или покупкам торговых активов на финансовых рынках связано с затратами. За оказанные посреднические услуги, за исполнение приказов трейдера и за передачу их непосредственно на биржу, брокер взимает комиссию. В нее включаются в полном объеме его расходы с учетом параметра пропорциональности применительно к совершенному объему операций. В сумму удержаний, которые производятся автоматически с торгового счета при наступлении определенных обстоятельств, брокер включает собственный интерес. Различают несколько видов комиссии:
- спред – разница между ценой покупки и продажи торгового актива;
- с каждой транзакции;
- своп – списание или зачисление средств за перенесение позиции на другой день;
- за простой в торговле;
- за конвертацию валюты брокером;
- сборы за вывод средств.
Плюсы и минусы таких операций
Банковские вклады безопасны, однако они не способны принести своим держателям достаточной прибыли. Их более выгодной альтернативой является брокерский счет. Из его основных преимуществ можно отметить:
- возможность покупки ценных бумаг и акций с получением права на дивиденды и заработка на повышении стоимости активов;
- более высокий уровень прибыльности, определяемый финансовыми показателями, политической ситуацией в мире и ожиданиями аналитиков;
- высокая ликвидность активов, что позволяет быстро их продавать;
- низкая цена между стоимостью покупки и продажи, которая может соответствовать нескольким копейкам или центам, тогда как в обменных пунктах параметр может достигать целых величин денежной единицы;
- безопасность сделок, что обусловлено высокой конкуренцией среди брокеров и их стремлением к созданию и сохранению положительной репутации;
- дистанционное обслуживание в полном объеме;
- возможность использования приобретенной валюты для обеспечения других сделок;
- отсутствие рисков приобретения поддельных купюр и потери наличных средств при оперировании ими.
Из недостатков способа приобретения валюты можно отметить неторговые риски, обусловленные работой брокера. Минусом также является необходимость профессиональной подготовки перед тем, как инвестировать свои средства и приступить к оперированию ими. Для этого нужно потратить время на освоение навыков работы на бирже и ознакомиться с азами, нюансами и особенностями обращения с программным обеспечением, предоставляемым брокером. Инвесторы также отмечают неудобства, заключающиеся в необходимости проведения ряда мероприятий для того, чтобы купить валюту. Они заключаются в обращении в брокерскую компанию, в регистрации личного кабинета, в открытии счета, в его пополнении и в установке специального программного обеспечения, а также в анализе рыночной ситуации и в принятии собственного решения о приобретении актива.
Выгодно ли покупать валюту через брокерский счет
Купить или продать валюту через брокерский счет намного выгоднее, чем через обменные пункты. Стационарные точки требуют затрат на аренду помещения и на его обслуживание, поэтому их владельцы стремятся покрыть свои затраты и заработать на разнице между ценой покупки и продажи актива. Держатели онлайн-точек зарабатывают на сравнительно завышенным обменным курсом, а также на высоких комиссиях. Котировки активов, по которым предлагается совершать операции через брокера, наиболее приближенные к реальным биржевым отметкам. Он также устанавливает комиссии, применяет спреды и свопы, однако даже с их учетом сделка будет выгоднее, чем через обменники.
Выводы
Долларовый брокерский счет выгоден при планировании оперирования с большой денежной суммой валюты. В таком случае комиссионные проценты будут незначительны и не слишком заметны относительно суммы сделки. При планировании покупки валюты в небольшом объеме проще обратиться за услугой в обменный пункт, поскольку при решении вопросов через брокера, придется претерпеть много формальностей.
