Зарубежные валютные счета

Оперирование иностранной валютой в РФ осуществляется в соответствии с положениями Гражданского Кодекса, регламентирующего особенности валютных платежей, и Федерального закона, охватывающего сферу валютного регулирования и контроля. Чтобы быстро, беспроблемно и без лишних переплат проводить расчеты валютой, следует ответственно отнестись к выбору банка, ориентируясь на условия обслуживания клиентов. Узнайте, в чем особенности работы с зарубежными счетами, как их можно пополнить, какие транзакции разрешены, и как их правильно оформить.

Особенности работы с зарубежными валютными счетами

Резиденты РФ вправе открывать валютные счета в банках, однако проведение российскими гражданами безналичных операций с иностранной валютой запрещены на законодательном уровне. Исключением являются следующие ситуации:

• перевод средств между зарубежными счетами, принадлежащим разным резидентам;
• проведение операций, ориентированных на зачисление валюты на зарубежные счета юридических лиц, которые обеспечивают производственный процесс;
• перечисление средств в рублевом эквиваленте с зарубежного счета на счет, открытый в отечественном банке, либо обратная операция;
• оплата покупок в магазинах дьюти-фри;
• продажа товаров или оказание услуг по маршруту следования транспорта;
• уплата сборов и налогов в бюджет;
• перевод денег с российского на зарубежный счет между физическими лицами-резидентами в пределах 5000 долларов или их рублевого эквивалента, актуального на день проведения транзакции;
• перечисление средств между физическими лицами, находящимися в родственных связях;
• расчеты, непосредственно связанные с получением кредитов;
• операции, ориентированные на получение валютных ценностей в рамках наследования;
• переводы в дипломатические представительства заработной платы в валюте для дальнейшего перечисления средств на счета граждан, работающих в другом государстве.

Все валютные операции, проведенные между юридическими лицами, подлежат контролю. В расчетных документах должен быть указан код, идентифицирующий экономический смысл операции. Его отсутствие является основанием для отказа в проведении перевода.

При оформлении транзакции между физическими лицами свободно можно перевести до 5000 долларов. Если необходимо перечислить большую сумму, то придется подготовить документ, подтверждающий источник получения дохода.

Какие операции разрешены по валютным счетам

Разрешенные валютные операции по зарубежным счетам могут быть проведены резидентами в статусе физических и юридических лиц по иностранным счетам без использования счетов уполномоченных в РФ банков. Они имеют возможность осуществлять переводы на свои счета в иностранных банках, а также перечислять средства с них. На зарубежные счета резидентов могут быть зачислены:

• проценты по вкладам;
• процентные начисления на остаток денег на счету;
• средства, отнесенные к категории минимального взноса, необходимые для открытия и активации всех опций счета;
• деньги для пополнения вклада;
• суммы налогов, возвращенных налоговыми органами государства резидента;
• средства, полученные резидентом от нерезидента в статусе физических лиц по договору купли-продажи движимого или недвижимого имущества, зарегистрированного за рубежом.

Каким способами можно пополнять иностранные счета

Перевести деньги на иностранный банковский счет можно несколькими способами. При их выборе нужно учитывать конкретную ситуацию, поскольку один и тот же метод в одном случае может быть выгодным, а в другом случае затратным. На иностранный счет можно перевести средства с использованием функционала:

• электронных платежных систем;
• международных систем денежных переводов;
• банковского перечисления.

Планируя проведение финансовой транзакции, следует учитывать, что для получения возможности оперирования суммой, свыше 5000 долларов, потребуется справка об источнике получения дохода. Многие банки по собственной инициативе проверяют клиентов перед тем, как разрешить проведение финансовой операции, поскольку боятся санкций из-за связи с неблагонадежными клиентами.

Банковский перевод

Зарубежные валютные счета можно пополнить при помощи банковского перевода. Финансовая операция может быть проведена в ракурсе перечисления между расчетными или карточными счетами. Для ее проведения отправитель должен быть держателем банковского продукта, с которого будет отправлена денежная сумма. При заполнении формы заявки необходимо указать личные данные отправителя и получателя, а также идентификаторы их счетов. Понадобится информация о названии и адресе банка получателя, а также сумма и валюта перевода.

Банковская транзакция может занять до пяти рабочих дней. Для ее реализации необходимо лично посетить отделение банка или воспользоваться функциональными возможностями системы интернет-банкинга, которая предлагается практически всеми финансовыми учреждениями. Ими взимается комиссия за перевод, однако ее завышенные параметры компенсируются высоким уровнем безопасности сделки. В случае неправильного заполнения реквизитов средства не будут переведены и останутся на счету отправителя.

Некоторыми банками предлагается оформить перевод с покрытием, что подразумевает освобождение отправителя от комиссии, в результате чего получателю зачисляются деньги в размере отправленной суммы. Карточные переводы проще осуществить, поскольку для проведения операции достаточно знать номер карты получателя, а перечисленная сумма будет зачислена на счет быстрее.

Если банк входит в сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, то в нем можно оформить перевод по системе SWIFT, отличающийся оперативностью зачисления средств адресату и упрощенной бюрократической процедурой. За перевод денег за границу с отправителя будет удержана комиссия в размере 0,5–5%. В некоторых финансовых учреждениях устанавливается минимальный размер вознаграждения от 10 долларов. Стоит отметить, что величина комиссии может зависеть от способа отправки денег. Проведение операции через онлайн-банкинг всегда обходится дешевле.

Система электронных платежей

Переводы денег на зарубежный валютный счет проще и быстрее всего осуществить при помощи электронных платежных систем. Популярностью пользуются Яндекс.Деньги, Qiwi, PayPal и Webmoney. Финансовые транзакции через систему электронных платежей проводятся за несколько минут из любой точки мира, где есть возможность подключиться ко всемирной сети. Все данные о проведенной операции защищаются с помощью кодирования.

Переводы выгодны в случае, если они совершаются в пределах одной платежной системы, поскольку комиссия в таком случае будет минимальной. Минусом способа проведения финансовой транзакции являются высокие показатели комиссионных отчислений. В некоторых случаях их значение может достигать 10%. Прежде чем пользоваться электронными системами, рекомендуется ознакомиться с правилами вывода средств, поскольку в некоторых из них возможны проблемы с их обналичиванием, а комиссия часто взимается и с отправителя, и с получателя.

Международные системы переводов

Быстро оформить перечисление за границу, указав только данные получателя, можно при помощи функциональных возможностей международных систем денежных переводов, таких как Золотая корона, Юнистрим, Western Union, MoneyGram. Огромным преимуществом подобного сервиса является месторасположение пунктов обслуживания клиентов в каждой стране мира. За удобство и скорость перевода клиенту придется заплатить до 20% от суммы перевода. Минусом способа перевода является установление системами жестких условий обслуживания, среди которых лимиты по транзакциям. Также следует учитывать факторы ограничения в отправке и получении средств, обусловленные местонахождением центра обслуживания и его рабочим временем.

Что означает паспорт сделки и для чего он необходим

Паспорт валютной сделки оформляется в случае проведении транзакций, предметом которых является иностранная денежная единица, между резидентом и нерезидентом.

Документ ориентирован на фиксирование информации о финансовой внешнеторговой операции с целью обеспечения контроля. Стоит отметить, что в большинстве случаев все переводы и расчеты осуществляются через счета резидента.

Паспорт оформляется в случае, если валютные операции идентифицируются как платежи за вывозимые с РФ или ввозимые на ее территорию товары. Документ необходим в случае оказания услуг, выполнения работ, передачи информации или результатов интеллектуальной деятельности и прав на них по договору внешнеторгового характера между резидентом в статусе юридического или физического лица и нерезидентом. Паспорт сделки составляется также при осуществлении операции по кредитному соглашению или договору займа. В нем отражается информация:

• дата сделки и присвоенный ей регистрационный номер;
• сведения о контрагентах;
• детали контракта – сумма сделки, даты поставок товара или оказания услуг, вид валюты, в которой будет произведена оплата;
• банковские реквизиты для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывается участниками сделки. Для сверки их подписей необходимо в банк предоставить их нотариально заверенные образцы, что оформляется на специальной карточке. Все бумаги рассматриваются банком три рабочих дня, поэтому их необходимо предоставлять заранее, а не в день, в который планируется совершение транзакции.

Порядок оформления документа регламентируется Федеральным законом, охватывающим сферу валютного регулирования и контроля, а также банковской инструкцией о порядке проведения операций с иностранной валютой. В зависимости от их предмета, паспорт может быть составлен с ориентацией на внешнеторговый контракт или на кредитный договор.

Нюансы валютного контроля при проведении транзакций

Валютный контроль проводится по всем транзакциям, участниками которых являются физические и юридические лица в статусе валютных резидентов или нерезидентов. Мониторинг актуален при покупке и продаже валюты, акций и других ценных бумаг, при оплате любых сделок между резидентами РФ иностранной валютой, а также при переводах между своими счетами, открытыми в разных странах и при перечислениях средств между двумя субъектами. Во всех остальных случаях операции проводятся без валютного контроля.

Выводы

Обслуживание иностранного счета проводится в соответствии с законодательными положениями РФ и государства, в котором он был открыт. В каждом банке устанавливаются собственные правила обслуживания банковского продукта, в одном из пунктов которого регламентируются условия открытия счета, способы его пополнения и перечень возможных операций. С этой информацией рекомендуется ознакамливаться на этапе выбора финансового учреждения для сотрудничества. Стоит отметить, что перевод средств на иностранный счет проще оформить, если у отправителя тоже открыт валютный счет.