Многие россияне хотят сохранить и приумножить свои сбережения. Однако несколько последних десятилетий показало, что резкие скачки курсов валюты могут полностью их обнулить. Не каждый может вовремя предугадать, какая будет дальше динамика курсов, и правильно разместить свои деньги на депозитах. Также не все понимают, в какой валюте их открывать: в рублях, евро или долларах? Мультивалютный вклад — это предложение от банков, которое становится более популярным как раз во время кризисов.
Что такое «мультивалютный вклад»
Банки предлагают разные условия по депозитам. Если вы решили разместить свои накопления на рублевом счете, то заработать на процентах можете больше, чем при нахождении денег на валютном депозите. В зависимости от условий своего договора вы можете забрать их в конце срока или по первому требованию, но тогда теряете доход. Что делать, если наступает кризис, и деньги могут резко обесцениться? Для ответа на этот вопрос стоит разобраться, что такое мультивалютный вклад.
Банки предлагают хранить деньги на одном счете, но с возможностью переводить их из одной валюты в другую. При этом за конвертацию не насчитывается дополнительная комиссия и производится она по выгодному курсу.
Если вы положили средства в рублях, то легко сможете перевести их в доллары или евро, если вдруг его курс упадет по отношению к доллару.
Что следует знать и учитывать будущим вкладчикам
Рассмотрим, какие бывают мультивалютные вклады в банках, на каких условиях их можно открыть. Можно ли заработать на скачках курсов? Какую прибыль принесет такой депозит? Ответим на эти актуальные вопросы.
Основные банковские условия
Каждый банк разрабатывает свои договоры по мультивалютным депозитам. В этих документах обозначают:
- минимальную сумму;
- процентную ставку;
- срок депозита;
- условия выплаты процентов.
Обычно банки предлагают оформлять такие депозиты в трех валютах: рублях, евро, долларах. Однако в последнее время многие банки расширили эту возможность и на другие валюты. Например, японскую йену, швейцарские франки, фунты стерлингов. Если следить за колебанием курса валют, то можно заработать не только на процентах, но и на биржевой разнице. Нужно только вовремя переводить средства из одной валюты в другую. Например, часто швейцарский франк дорожает по отношению к доллару.
Менять валюту счета легко, поскольку любой банк сейчас предлагает услуги интернет-банкинга.
Правила выбора выгодного депозита
Не все банки предлагают своим клиентам открыть мультивалютный вклад, поскольку такие депозиты не слишком популярны у клиентов. Например, Сбербанк в 2016 году, а ВТБ в 2015 прекратили оформление таких депозитов. Чтобы выбрать наиболее подходящий депозит можно воспользоваться таким сервисом, как banki.ru, на этом сайте можно отфильтровать условия банков по таким позициям, как:
- минимальная сумма вложений;
- процентная ставка;
- срок депозита;
- возможность пополнения;
- капитализация процентов;
- возможность частичного снятия;
- выплата процентов ежемесячно или в конце срока.
Если не удалось найти на этом сервисе банки, которые предлагают именно мультивалютные вклады, то знайте, что сейчас их оформляют, в основном Тинькофф и Промсвязьбанк. Причем, последний предлагает 2 вида таких депозитов, «Расходный» и «Универсальный». Вклады в этих банках можно открывать в трех валютах: рубль, евро, доллар.
В Промсвязьбанке открыть такой вклад можно, если есть сумма в рублях не менее 5 млн. В Тинькофф достаточно иметь 50 тыс. Оба банка предлагают 6–7% годовых в рублях, 0,7–2% в долларах и 0,6–0,86% в евро. Все три вклада позволяют досрочно снимать деньги полностью или частично, но возможность пополнения вклада есть только у «Универсального» депозита.
Преимущества услуги
Мультивалютный депозит практически ничем не отличается от обычного, выбирать его нужно по тем условиям, которые подходят именно вам. Для людей с небольшим доходом, которые хотят сохранить и приумножить свои средства самый подходящий предлагает Тинькофф банк. Среди явных преимуществ такого вида вкладов нужно отметить:
- Владение несколькими видами валют.
- Возможность самостоятельно конвертировать валюту и держать ее в тех пропорциях, которые выгодны вам.
- Обязательное страхование вкладов.
- Заработок за счет процентов и колебания курсов валют.
Недостатки валютного вклада
На первый взгляд, недостатков у такого вида депозита нет, но, почему-то он не слишком популярен у населения. Объясняется это не только низкой финансовой грамотностью людей, но и теми небольшими минусами, которые, все же, можно найти:
- Низкая процентная ставка, по сравнению с обычными вкладами, мультивалютные позволят вам заработать на 0,5% в год меньше. Учитывая, что минимальная ставка вложения довольно высокая, то это ощутимая «упущенная выгода».
- Нужно постоянно проводить мониторинг биржевых курсов, чтобы понимать, когда пора делать конвертацию.
Можно ли заработать на современном валютном вкладе
Заработать на мультивалютном вкладе можно так же, как и на любом другом за счет процентов, которые будут начислены за использование средств. Это, так называемый пассивный доход. Вам не нужно беспокоиться, что вы открыли депозит в рублях, а курс обвалился, но вы не можете забрать вклад, пока не окончился его срок. В этом случае вы спокойно переводите свои средства в другую валюту.
Однако, если изучить тенденции валютного рынка и быть в курсе котировок, то можно заработать больше. Следует учитывать, что сумма средств на таком вкладе должна быть значительной. От этого зависит и процентная ставка.
Выводы
Мультивалютный депозит — довольно интересный инструмент, который может, как минимум, защитить ваши средства от обесценивания во время кризисов, происходящих достаточно часто. При определенном уровне финансовой грамотности у его владельца есть возможность получить хорошую прибыль. Собираясь открыть такой вклад, будьте готовы принимать активное участие в управлении своими денежными потоками, их капитализацией.
