Клиенты Тинькофф банка могут на одном вкладе хранить средства в разной валюте – в российских рублях, в американских долларах, в европейской единой валюте и в фунтах стерлингов. Для каждой денежной единицы открывается отдельный счет, к которому применяются процентная ставка, установленная банковским учреждением для конкретной валюты. В рамках одного мультивалютного вклада его держатели имеют возможность конвертировать деньги из одной валюты в другую без потери начисленных по каждому из счетов процентов. Рассмотрим, что такое мультивалютный вклад Тинькофф, как его оформить, и в чем заключаются его особенности.
Особенности мультивалютного вклада Тинькофф
Мультивалютная система предусмотрена практически во всех видах вкладов Тинькофф банка.
Для подключения опции достаточно открыть счета по каждому виду валют и пополнить их на минимально предусмотренную программой обслуживания сумму. Также следует учитывать и другие параметры условий депозита, такие как период действия договора и максимальное время между открытием счета и его пополнением. Особенностями мультивалютного вклада являются:
- предоставление бесплатного сервиса, функционал которого позволяет через функциональные опции в личном кабинете управлять процессом конвертации валюты;
- система автоматической валютной конвертации;
- возможность преувеличения депозита за счет выгодных валютных сделок;
- сохранение уже начисленных процентов на депозит при снятии с него средств;
- простота использования сервиса;
- отсутствие списания платы за обслуживание счетов при выполнении ряда условий;
- бесплатный выпуск специальной дебетовой карты, при помощи которой упрощается процесс контроля и управления средствами;
- возможность досрочного расторжения под льготный процент;
- отсутствие необходимости дополнительного пополнения счета, кроме «СмартВклада»;
- возможность открытия на одного человека 8 вкладов с разными валютными счетами, при условии, что сумма всех вкладов не превышает отметки в 100000000 рублей или их эквивалента в иностранной валюте.
С клиента не будет удержана плата за обслуживание мультивалютного счета при выполнении определенных условий. На всех счетах суммарно должны находиться деньги в размере 30000 рублей или 1000 условных единиц. Эти средства могут находиться на расчетном счету, не имеющем отношения к системе вкладов. Льготные условия по договору без списания платы за обслуживание предусмотрены также в случае, если у держателя депозита в банке оформлен активный кредит наличными в рублях.
Условия депозита
Планируя открыть мультивалютный вклад Тинькофф, условия и проценты по которому отображены на сайте в характеристике по каждому виду счета, следует внимательно их изучить, чтобы сделать правильный для себя выбор относительно валюты инвестирования. Минимальная сумма вклада для рублевого счета составляет 30000–50000 рублей, а для валютного счета – 1000 условных единиц. Максимальный размер инвестиции соответствует 30000000 рублей или 1000000 условных единиц. Срок действия депозитного договора составляет 3 месяца–2 года.
Процентные ставки
Ставки устанавливаются по каждому валютному счету отдельно в соответствии с действующей программой обслуживания банковского продукта. Их величина зависит не только от валюты вклада, но и от суммы инвестиции и сроков действия депозитного договора. При оформлении конвертации валюты держатель вклада может оперировать любой суммой без ограничений. В результате проведенной процедуры клиент ничего не теряет, поскольку процент прибыльности не меняется и начисленный доход не списывается.
Обменный курс определяется банковским регламентом, актуальным на день проведения конвертирования. Ставки переформатируются под валютный счет, который был пополнен или на который был проведен перевод с конвертацией валюты. Проценты начисления на сумму мультивалютного вклада рассмотрены в таблице.
| Сроки действия депозитного договора, месяцев | 3–5 | 6–11 | 12 | 13–24 |
| Валюта вклада | Процентная ставка, % | Процентная ставка, % | Процентная ставка, % | Процентная ставка, % |
| Российские рубли | 6,16 | 7,76 | 8,84 | 8,83 |
| Американские доллары | 0,7 | 1,5 | 2,01 | 1,98 |
| Евро и фунты стерлингов | 0,7 | 0,7 | 0,9 | 0,86 |
Как пополнять депозитный счет
Пополнить депозит его держатель может любым удобным для себя способом. Проще всего внести средства через терминал или банкомат Тинькофф или его партнеров Юнистрим, БКС-банк или Contact.
Процедура может быть проведена владельцем карточного продукта. Он должен быть привязан к валютному счету, который пополняется. По ней предусмотрены ограничения. За один раз можно внести не более 20000 условных единиц, а в день не получится пополнить счет на сумму, большую 85000 условных единиц.
Стоит отметить, что у партнеров Тинькофф свои лимиты на транзакции и они часто ограничены 10000 условными единицами. При превышении лимитных значений с суммы перевода удерживается комиссия в 2%.
Средства могут быть внесены в рублях на рублевый счет, в евро или долларах на валютный счет, после чего клиент имеет возможность в личном кабинете конвертировать необходимую денежную сумму на счет в другой валюте. Процедура может быть реализована без удержания комиссии 4 раза в расчетном периоде. Все последующие эпизоды пополнения платные в соответствии с тарифами конкретного валютного счета.
Средства конвертируются по курсу банка, установленному для внутренних операций, актуальному на момент пополнения валютного счета. Наиболее выгодные сделки проводятся в рабочее время. Текущие параметры обмена отображены в личном кабинете и в мобильном приложении.
Пополнить вклады Tinkoff в долларах, можно проведя межбанковский перевод по реквизитам валютного счета. В случае, если денежная единица не совпадает с валютой счета, то системой производится автоматическая конвертация средств. Перевод можно оформить только для рублей, долларов, евро и фунтов.
Держатели карты Tinkoff Black с подключенным к ней рублевым счетом могут пополнить вклад в валюте при условии, что к карточке подключен рублевый счет. В случае, если к ней привязан счет с иностранной денежной единицей, платеж не пройдет. Транзакция проводится по номеру карты. Она приравнивается к операции перевода с карты на карту. При ее реализации следует учитывать применяемые лимиты и комиссии.
Можно ли досрочно снимать средства
С мультивалютного вклада допускается досрочное снятие средств. В зависимости от валюты депозита можно снять минимум 15000 рублей или 100 условных единиц. Обязательно, чтобы на счету осталось минимальная сумма депозита. Процедура может быть реализована не раньше, чем через 30 дней после открытия вклада.
При досрочном снятии теряются все начисленные на сумму выведенных из системы денег проценты. Доходность пересчитывается по ставке 0,01% вместо основной ставки вклада. Дополнительно банком удерживаются бонусы, начисленные за пополнение банковским переводом, а также комиссия за пополнение у партнеров в случае, если сумма транзакции превышала 300000 рублей за расчетный период, и с момента ее проведения не прошло 30 дней.
Заявка на изъятие денег оформляется клиентом самостоятельно в личном кабинете или в мобильном приложении. Для этого необходимо в сервисе перейти в меню «Вклад» и выбрать опцию «Частичное изъятие» в подразделе «Досрочное изъятие» раздела «Действия». При возникновении трудностей вопрос можно решить через оператора службы поддержки. По желанию клиента начисленные проценты могут быть выведены со счета на карту банка, являющуюся приложением к депозиту, на текущий банковский счет или причислены к сумме вклада для участия в капитализации.
Управление мультивалютным счетом
Действующие клиенты банка, являющиеся держателями депозитных продуктов, могут придать им статус мультивалютных. Процедура оформляется через функционал мобильного приложения или онлайн-банкинга в любое время, поскольку финансовое учреждение ориентировано на круглосуточное дистанционное обслуживание.
Физическим лицам, которые впервые обратились в Тинькофф банк, необходимо на официальном сайте финансового учреждения оформить заявку с отображением намерения открыть мультивалютный вклад. В нее нужно внести информацию, имеющую отношение к персональной, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. В заявке конкретизируются условия сотрудничества указанием таких данных, как желаемый срок действия договора, сумма, планируемая к пополнению и валюта инвестиции.
После отправки заявки сотрудниками банка проводится проверка поданной информации, после чего в течение двух рабочих дней организуется доставка банковской карты и договора для подписания, курьером по указанному адресу. Карточка может быть использована не только для контроля и управления мультивалютным вкладом, но и по прямому назначению — для оплаты товаров и услуг с возможностью подключения опции кэшбэк. На остаток средств по карточке будет начисляться проценты прибыли.
Выводы
В Тинькофф можно оформить вклады в Евро, долларах и в другой иностранной валюте. Все они могут быть объединены системой в мультивалютный депозит. Несмотря на невысокие проценты по вкладу, банковский продукт пользуется огромной популярностью. Граждане доверяют свои деньги для их сохранения и приумножения. Средства не сложно внести на счет, поскольку существует много способов проведения операции, ими можно свободно распоряжаться, а при выполнении определенных условий, и приумножить.
