На рынке финансовых услуг Альфа-Банк представляет наиболее выгодные предложения для физических лиц в рамках депозитирования. По показателю объема привлеченных средств компания стабильно занимает лидирующие позиции в десятке лучших, что свидетельствует о высоком уровне доверия населения к банку и о привлекательности его продуктов. Рассмотрим, что предлагает своим клиентам Альфа-Банк, как из множества программ выбрать наиболее подходящую для себя, и как открыть долларовый вклад.
Какие валютные вклады можно открыть в Альфа-Банке
Валютные вклады Альфа-банка можно оформить в рамках накопительного счета и депозита.
Предложения отличаются условиями, параметрами обслуживания, дополнительными опциями, а также размерами применяемой процентной ставки и удержаний за совершенные транзакции. Финансовое учреждение предлагает возможность своим клиентам положить деньги в иностранной валюте на счет, воспользовавшись программами:
- Потенциал +;
- Премьер;
- Победа;
- Альфа-счет.
«Потенциал+»
Вклад «Потенциал» позволяет свободно распоряжаться финансами. Его держатели имеют возможность снимать и пополнять средства со счета. Он может быть открыт в национальной или иностранной валюте. Минимальная сумма инвестиции составляет 10000 рублей или 500 условных единиц. Чтобы воспользоваться всеми опциями программы, необходимо пополнение счета на сумму минимального взноса и дополнительного, размер которого составляет 5000 рублей или 200 условных единиц иностранной валюты.
Срок действия договора клиент может выбрать любой, в диапазоне 92–1095 дней. Внесение дополнительных средств должно быть осуществлено в течение 20–220 дней. Конкретная цифра параметра определяется сроком соглашения о сотрудничестве. Счет может быть пополнен сверх лимитного значения на любую сумму в любое время, при условии, что до конца действия договора не меньше определенного количества дней, размер которых соответствует срокам внесения допвзноса.
Особенностью вклада является постоянное значение процентной ставки, которое не меняется при снятии средств. Однако при проведении финансовой операции, следует учитывать требования к неснижаемому остатку по счету, соответствующему минимальному взносу. В случае если размер начисленных процентов по вкладу превышает сумму неснижаемого остатка, установленную условиями соглашения в момент его подписания, то за базовую величину применяются процентные начисления.
Депозитный договор подлежит расторжению в случае, если со счета были сняты средства, и на нем осталась сумма, меньше неснижаемого остатка. При выплате инвестиции клиент может рассчитывать на процентный доход 0,005% годовых. Операция может быть реализована через кассу банковского учреждения или в банкоматах. Деньги также могут быть переведены на другой счет клиента таким же способом, который применялся для его открытия и пополнения. Досрочный вывод средств возможно оформить только в отделениях банковского заведения.
Пролонгация вклада невозможна. В случае желания клиента банка продлить отношения, ему придется оформлять процедуру заново на общих основаниях. Проценты по депозиту начисляются в ежемесячном режиме. К ним применяется опция капитализации. Размер процентной ставки определяется валютой инвестиции, ее суммой и сроком действия договора.
Для рублевых вкладов применяется ставка 5,0–7,3%, а для долларовых депозитов установлен процент 0,7–2,6%. Максимальные его значения применяются для сумм, превышающих отметку в 120000 долларов, инвестированных на срок от 730 дней. К вкладам в евро применяются ставки 0,3–2,40%.
Открытие счёта и внесение на него средств возможны в банковских офисах, через Телефонный Центр или сервис «Альфа-Клик». Специальные требования к клиентам не предъявляются, при открытии счёта необходимо указать только паспортные данные.
«Премьер+»
Депозиты Альфа-банка в Евро и в долларах по программе «Премьер+» относятся к категории срочных пополняемых вкладов. Минимальная сумма пополнения соответствует 5000 рублей или 200 условных единиц иностранной валюты. При проведении финансовой операции увеличивается сумма инвестиции, в результате чего вклад переходит в другой ценовой диапазон и процентная ставка увеличивается. Прибыль по процентам начисляется ежемесячно и капитализируется. Она выплачивается в конце действия договора о сотрудничестве.
«Победа+»
Вклад «Победа» подойдет физическим лицам, которые имеют большую сумму денег, не желают ее хранить дома, стремятся отложить и предупредить непредвиденные траты. Инвестировав в него средства, держатель банковского продукта может рассчитывать на получение максимальной прибыли, однако все деньги после пополнения счета замораживаются на нем без права снятия и пополнения. При досрочном разрыве договора на сумму вклада будет начислено всего 0,005%.
Для активации счета необходимо его пополнить на минимальную сумму 10000 рублей или 500 условных единиц. Для рублевого счета установлена процентная ставка в пределах 5,9-6,85%. Минимальный параметр для валютного счета составляет 0,25%. Срок инвестирования составляет 3–36 месяцев.
При оформлении соглашения клиент вправе выбрать способ начисления прибыли в процентах, а также подключить опцию капитализации. Пролонгация договора на обслуживание проводится в автоматическом режиме в случае, если клиент не уведомил банк о желании прекратить сотрудничество до последнего дня действия соглашения.
«Альфа-счет»
Альфа-счет можно открыть, лично посетив отделение банка. Действующие клиенты имеют возможность решить вопрос без посещения офиса. Для этого в сервисе онлайн-банкинга можно заказать бесплатную карточку и оформить ее доставку курьером. Счет пополняется переводом с любой карты в мобильном приложении или через банкомат. После открытия Альфа-счета, на него оформляется перечисление денег с Альфа карты.
Депозит «Альфа-счет» относится к категории накопительного вклада, держатели которого имеют возможность полноценно пользоваться инвестированными средствами, без ограничений и особых требований пополнять его и снимать с него деньги. Вне зависимости от факта проведения подобных операций, на остаток средств на счету начисляются проценты, размер которых определяется сроком хранения средств. Чем длительнее период действия договора на обслуживание, тем выше размер процента.
Для действующих клиентов с подключенным пакетом услуг «Премиум» и «Максимум» актуальны специальные программы, предполагающие применение повышенной процентной ставки. Преимуществом предложения является возможность выбора валюты вклада, отсутствие требований к размеру минимального депозита и страхование в «Системе страхования вкладов».
Стоит отметить, что процентная ставка увеличивается в случае, если средства со счета не снимаются, а остаются в неизменной сумме или пополняются. По этой причине, остановив свой выбор на Альфа-счете, не рекомендуется выводить с него деньги, несмотря на то, что условиями обслуживания это не запрещено.
За использование накопительного счета клиенту не нужно ничего платить, однако банк компенсирует бесплатное обслуживание вклада комиссионными удержаниями при пользовании банковской карты, прикрепленной к счету. Активные пользователи, соблюдающие ряд условий, имеют возможность не платить ничего за оказанные услуги при проведении транзакций с карточки. Если нет возможности выполнить требования, необходимые для обеспечения бесплатного обслуживания, рекомендуется оплатить услугу одной суммой сразу за год, поскольку при таком решении затраты по этой статье могут быть сокращены на 20–30%.
Вклад Альфа-банка в Евро на любой срок имеет одинаковые условия. Процентная ставка неизменна для этой валюты и составляет 0,01%. Для долларовых счетов, оформленных на 3 месяца, применяется ставка в 0,5%. При подписании договора на полгода она увеличивается до 1%, а при инвестировании средств на год процент доходности соответствует 1,75%.
Как выбрать самый доходный депозит
Вклады Альфа-банка в долларах предлагается оформить по нескольким программам. Прежде чем принять решение, клиенту рекомендуется изучить все предложения. При этом следует учитывать такие параметры, как:
- размер первоначального взноса;
- срок инвестирования;
- возможность пополнения счета и частичного снятия с него средств на протяжении действия договора;
- формат начисления процентов;
- возможность подключения опции капитализации;
- порядок пролонгации соглашения.
При выборе программы для инвестирования средств следует учитывать, что применяемая процентная ставка зависит от таких факторов, как валюта вклада, его размера и срока действия договора. Прежде чем анализировать предложения следует определить цель оформления вклада. Она может быть ориентирована на сбережение средств, на защиту их от инфляции, на накопление и приумножение.
Накопить и преувеличить средства можно, воспользовавшись программами, в условиях которых предусмотрен высокий процент доходности, капитализация или снятие процентов с возможностью пополнения или частичного снятия депозита. Для сбережения средств лучше воспользоваться функциональностью накопительного счета, в условиях обслуживания которого комбинируются возможности полного распоряжения деньгами и получения дохода от ежемесячно начисляемых процентов на остаток средств.
Выводы
Альфа-Банк предлагает своим клиентам возможность выбора депозитного продукта для оформления из нескольких предложений. Они могут инвестировать средства на срок от 1 месяца до 3 лет с целью их сбережения, накопления или приумножения. Счет может быть открыт при личном посещении банковского учреждения или через функционал онлайн-сервисов. При его оформлении клиент вправе подключить опцию капитализации, если она предусмотрена в пакете обслуживания, а также определиться с базовыми параметрами банковского продукта – с суммой вклада, со сроками инвестирования и выплаты процентов, а также с необходимостью пролонгации договора.
