Валютные вклады в банках – это надежная инвестиция в будущее. Но, чтобы она принесла достаточный доход, нужно ответственно отнестись к выбору и банка, и самой валюты. На первый взгляд, многие предложения схожи, но если разобраться в тонкостях, можно увидеть, насколько они отличаются. Дело не только в процентных ставках. Важно ознакомиться с возможными для вкладчика рисками, с вариантами досрочного прекращения договора и прочими моментами, которые порой даже не прописываются в договоре, что уже является серьезной ошибкой и даже нарушением со стороны финучреждения. Однако в результате страдают простые граждане.
Стоит ли открывать вклады в иностранной валюте
Многие грамотные люди заботятся о своем будущем и своей семьи, делая банковские вклады, приобретая ценные бумаги, недвижимость или валюту. Последний способ самый распространенный. Вклады в иностранной валюте не требуют особых знаний со стороны вкладчика, всеми вопросами занимается финучреждение. Главное — правильно его выбрать. Нужно определить для себя цель открытия вклада:
- сохранение имеющейся суммы (с небольшими процентами, конечно);
- заработок — этот вариант сегодня становится все более распространенным: чем больше сумма, тем выше дивиденды, но и риск при этом тоже выше.
Большинство вкладчиков рассматривают свои вложения не как способ сохранить деньги, а именно как вариант приумножения своего состояния. Несмотря на стабилизацию рубля, валюте по-прежнему доверяют больше.
Наиболее популярны доллары США. На втором месте евро, реже граждане нашей страны делают вклады в стерлингах, франках и юанях. Большинство вкладчиков хочет не просто сохранить деньги, но и заработать на них. Однако сделать это не так просто.
Многие банки России предлагают очень низкую процентную ставку. Порой даже ниже одного процента. Поэтому заработать очень сложно. Да и потратить на это придется не годы, а десятилетия. Стоит ли оно того? Однозначно, вклады в иностранной валюте выгоднее.
Ставки по валютным депозитам для физлиц
На территории РФ есть много финучреждений. Однако многие из них делают ставку на юрлиц, а обычным людям предоставляют совершенно невыгодные условия. Поэтому не стоит торопиться с заключением договора. Вначале следует ознакомиться с предложениями банков.
Ставки по депозитам в валюте для физлиц
| Банк | Условия |
| Тинькофф банк | Физлицам финучреждение предлагает «СмартВклад». Это вложение денег под довольно высокий процент. Ставка в долларах составляет 0,7–2,01%, а в евро – 0,7–0,9%. Да, процент не самый высокий, но зато есть возможность пополнения счета и досрочного снятия, а также предусмотрена капитализация. Срок вклада — от трех месяцев до трех лет. |
| Touch bank | Это онлайн-банк, который является частью, можно сказать «интернет-филиалом» ОТП банка. Главное преимущество – полное онлайн-обслуживание на сайте банка или в моб. приложении. Стандартные предложения в долларах и евро дополнены фунтами стерлингов. Минимальный срок вклада – один день (да, именно так и тоже под проценты). Но главное, что наличные можно снять в любое время, в любой точке мира и совершено без комиссии. Это уникальное предложение! |
| Альфа банк | Хорошо зарекомендовавший себя банк предоставляет клиентам широкий выбор валютных депозитов. Есть автопролонгация и (по желанию клиента) капитализация.
В «Альфа банке» можно открыть накопительный валютный депозит «АэроПлан». За каждые 30 или 300 евро (по желанию клиента) начисляются «мили», а их можно потратить на приобретение авиабилетов и другие товары и услуги от партнеров банка. Самым выгодным на сегодняшний день для физических лиц является пакет «Альфа Private». |
В перечисленных финучреждениях рассмотрены наиболее выгодные предложения для клиентов на момент выхода статьи. Со временем все может поменяться, поэтому рекомендуем внимательно изучать предложения банков перед заключением договора. Перед тем как принять решение, недостаточно использовать предложенную в интернете информацию. Обязательно посетите отделение финучреждения, пообщайтесь с руководителем, а при подписании договора, внимательно прочитайте каждый пункт.
Как открыть валютный вклад: пошаговое руководство
Открыть счет в банке совсем не сложно. Однако некоторые моменты все-таки не помешает рассмотреть более подробно, чтобы избежать неприятностей и недоразумений. Начинать стоит с выбора банка.
Выбор подходящего банка
Самостоятельно определить подходящее финучреждение очень сложно. Но не спешите обращаться за платными консультациями. Есть специальные программы, которые помогут сделать окончательный выбор. Наиболее популярны на сайтах banki.ru (в ней 240 учреждений) и sravni.ru (около 400).
В программах в специально отведенных для этого полях надо ввести сумму вклада, срок и валюту, а система сама выберет наиболее выгодные предложения. Вам останется лишь изучить их и сделать выбор, а для дополнительной помощи можно воспользоваться функцией «сравнение» на этих же сайтах. Минута – и информация для вкладчика на экране. Остается только изучить ее и сделать выбор. Если же останутся вопросы, можно позвонить на горячую линию и получить ответы на них.
Не забывайте о том, что депозит подлежит обязательному страхованию. Если банк «прогорит», клиент получит положенную по договору компенсацию от государства. Страховка выплачивается лишь в том случае, когда банк имел лицензию от ЦБ РФ.
Информацию о лицензии и других важных документах можно найти как на сайте банка, так и в Агентстве страхования вкладов (графа «банки участники»), или на портале «Банк России». На сайте самого банка могут быть размещены ложные сведения. А где выгоднее валютный вклад лучше узнавать из независимого источника.
Запомните, если «прогорел» банк, не имеющий гослицензии, никакой компенсации гражданам выплачено не будет. Поэтому надо изучать не только ставки по валютным вкладам и другие денежные вопросы, но также страховые моменты для вкладчика и порядок их решения.
Процедура оформления вклада
Выбрали? Теперь можно приступать к оформлению. Вначале нужно указать сумму, срок вклада, а также валюту. Система сама выберет лучшие предложения по вашему запросу. Конечно, лучше смотреть сразу на два-три сайта, даже если предложения на первом просмотренном полностью устроили. По поводу валюты также не стоит быть однозначным. Нередко люди меняют денежные купюры (например, доллары на евро или наоборот).
Совет. Не откажитесь от «пробного» вклада, если такой предусмотрен системой. Это дает возможность на практике понять преимущества и недостатки сотрудничества с банком.
Остались сомнения? Прочитайте отзывы клиентов. Не на интернет-страничке банка, так как там, по статистике, лишь 10–15% настоящие, остальные – заказные. Есть много форумов и сайтов (например, «Отзовик» и ему подобные), на которых обычные люди делятся своими впечатлениями, в том числе и от обслуживания в банках.
Внесение денежных средств
Сделали выбор? Можно переходить к заключительному этапу. Начать следует с посещения банка. Никаких онлайн-договоров! Все распространеннее случаи мошенничества. Не перечисляйте деньги, не убедившись, что счет настоящий и принадлежит не просто банку, а тому банку, с которым вы заключаете договор. Но и после посещения филиала договор сразу не подписывайте.
Возьмите день–два на обдумывание, спокойно примите решение, а уже после подписывайте документы. Напоминаем, делать это нужно только лично! Доверенность можно дать, но доверенное лицо будет рассуждать по-своему. Уверены, что выбор от вашего имени будет сделан верный?
Обратите внимание. Если клиент не может посетить отделение банка по состоянию здоровья, сотрудник может приехать к нему на дом со всеми необходимыми документами и печатями.
Читайте договор! То, что вы обсудили на словах, на словах и остается. Только бумага с подписями и печатями имеет силу. Если вас что-то не устроит, вы в любой момент можете отказаться от заключения договора.
Осталось положить деньги на счет. Еще один важный момент: менять средства в другую валюту совсем не обязательно в банке, в котором делается вклад. Если условия и ставки клиента не устраивают, он может сделать это в любом другом учреждении.
Самые выгодные ставки по вкладам в валюте
Мы уже упомянули, что вклады в валюте для физических лиц могут стать неплохим источником заработка. Рассмотрим популярные предложения.
Ставки по валютным вкладам
| Название банка | Срок | Ставка в рублях | Ставка в долларах |
| Кредит Европа банк (вклад Оптимальный на три года) | 3 года | 6% | 0,9% |
| Банк «Дом РФ» (вклад «Двойная выгода с НСЖ») | 367 дней | 8,5% | —— |
| Кредит Европа банк
(вклад Оптимальный на два года) |
365 дней | 5% | 0,9% |
Обратите внимание. Информация в таблице меняется и приведена больше для ознакомления и понимания клиентом разницы в банковских предложениях. Точно узнавать надо непосредственно перед заключением договора.
Плюсы и минусы валютных вкладов
Если речь идет о заработке на вкладе, а не просто о сбережении имеющихся средств, нужно выбирать валютные предложения с ежемесячной капитализацией. Информация о капитализации не всегда указана на сайте банка. Не стесняйтесь звонить непосредственно в финучреждение и задавать вопросы.
Так, например, некоторые банки предоставляют возможность пополнять имеющийся вклад, что для клиента является несомненным плюсом. Да и снятие происходит без существенных процентов, человек просто ничего не зарабатывает. Сколько положил – столько и забрал. Но есть и другие, печальные для вкладчика варианты. Нередки случаи, когда человек, положив, к примеру, 1000 долларов на вклад, решает забрать свои деньги раньше времени и получает…800. Почему? Потому что невнимательно прочитал договор и подписал его, согласившись на условия банка и обратив внимание лишь на выгодные для себя пункты.
Главный плюс, помимо накопления, — заработок на курсе валюты. Допустим, положили 100 долларов по 65 рублей за один, а через месяц произошел скачок. Пусть он несущественный, пусть составляет 1–2%, но ведь это тоже деньги. Минусом же является тот же скачок курса, только в обратную сторону. Но паниковать не стоит. Валюта – вещь непредсказуемая, курс меняется не только в зависимости о мировых событий, но даже и от погоды. Поэтому надо просто уметь ждать.
Выводы
Валютные вклады в России не слишком популярны, однако, пренебрегать ими не стоит. Если вы новичок в этом деле, не спешите. Внимательно изучите все предложения, проконсультируйтесь и в банке, и у независимого эксперта. Для собственного спокойствия положите сначала небольшую сумму. Можно даже в разные банки, чтобы понять разницу не на бумаге, а на практике. Ваши деньги могут работать на вас. Не теряйте эту возможность. Удачи!
